当前位置:首页 > 金融 > 正文

陆金所目标是中国版Charles Schwab2015-12-12 11:23:24 | 编辑: | 查看: | 评论:0

互联网金融行业独角兽陆金所一举一动都备受市场关注,今年以来转型纯平台、鲸吞平安普惠和打造开放平台一系列动以及B轮融资传闻都引来众多

互联网金融行业“独角兽”陆金所一举一动都备受市场关注,今年以来转型纯平台、鲸吞平安普惠和打造开放平台一系列动以及B轮融资传闻都引来众多讨论。P2P、保险、基金,甚至是股票,陆金所都已经涉及或即将涉及,成交量已经近万亿的陆金所到底想做什么?而近日有外媒更将陆金所比作中国的Charles Schwab。那Charles Schwab是谁,为何说陆金所将成为中国版Charles Schwab?

陆金所是中国版Charles Schwab?

陆金所董事长计葵生之前曾表示,“陆金所的目标是要提供丰富的选择,让不同类型以及风险偏好的投资者不仅能够立刻选择符合自己的投资项目,根据市场作出合适的资产配置,而且还可以在人生不同阶段都能够进行一站式财富管理。”

目前,国内还没有另外一家像陆金所这样的综合性线上投资理财平台,但美国已有成功先例,Charles Schwab(嘉信理财)为个中翘楚。嘉信理财(Charles Schwab)是美国一家金融服务公司,成立于1971年,现在是美国最大的个人金融服务提供商。嘉信理财原本仅是一家很小的传统证券经纪商,但从90年代开始,通过将业务搬上互联网服务个人客户,其业绩突飞猛进。之后,嘉信理财一直长期贯彻了“细分市场集成”的公司战略,在主营业务集中之外汇聚多个相关细分市场业务,全方位的满足了个人的投资理财需求。

公开资料显示,目前嘉信理财提供证券经纪、银行、资产管理、基金超市、造市自营等相关金融服务,服务客户包括美国国内以及世界各地的独立投资者、独立经纪顾问以及公司退休与投资计划的企业。资料显示,其活跃账户总数超过700万,管理资产总额超过10000亿美元。嘉信理财1987年就已经在纽交所上市,目前市值435亿美元左右。

陆金所的目标“一站式线上财富管理平台”,显然与目前嘉信理财目前美国最大“个人金融服务市场服务提供商”不谋而合。“虽然陆金所与嘉信理财目标基本一致,但陆金所毕竟还是在中国,市场环境区别很大。陆金所现在也有基金、保险这些传统标准金融产品,但它还有P2P以及其他新型的固定收益类产品,后者美国市场不多见。”一位业内人士表示。

正是因为市场环境的差异,嘉信理财与陆金所发展路径也有不同。嘉信理财通过传统金融业务借助互联网技术服务客户得以成功,而陆金所直接诞生于互联网和金融结合大背景下,推出的第一项服务是互联网金融原生的P2P服务,在积累大量用户后再开始陆续推出保险、基金等传统金融产品线上服务。

不再是P2P平台

“陆金所在中国互联网金融行业是一个另类,你很难再找到另一家如此规模的综合性互联网金融平台。”上述业内人士表示。陆金所方面也向记者表示,陆金所成立后推出的第一项服务是P2P,但目前已经拥有多种固定收益和浮动收益类服务了,是一家一站式线上财富管理平台,并不是一家单纯的P2P平台。

综合性平台的优势在互联网领域最为明显,无论是电商还是在线旅游,能够满足用户某一方面全部需求的平台往往成为最大的赢家。今年三月,陆金所开始平台化转型后,其综合性平台的推进速度越来越快,先是上线了基金开放平台,首日就上线超过1000只基金产品,随后在保险、私募等领域进行布局。

这种综合性平台的优势其实已经较为明显。截至今年三季度陆金所总交易量就已超过9000亿,规模足以匹敌整个P2P行业,而在用户规模上,陆金所目前为1700万,超过了目前排名靠前的几家P2P平台用户数总和。

陆金所的核心竞争力是什么?

“七二一规律是大家都知道的市场规律,互联网上都是赢者通吃”。上述业内人士认为,“人的本性就希望实现目标的方式越简单、耗力程度越少越好,如果一个平台可以满足我所有的理财需求,我为什么要去其他平台呢?有时候,用户并不在意投资收益高一两个点,他们其实更在意投资安全不安全,理财是不是很方便。”

据记者了解,陆金所除已经上线的P2P、保险、基金等服务之外,近期还在考虑提供股票相关服务。陆金所对此并没有回应,但知情人透露,陆金所是准备借助互联网技术提供股票信息,并链接到其他平台让用户进行股票投资。

“其实现在行业里面也有好几家和陆金所一样,在P2P以外做一些尝试,例如代销基金等等,但要做成陆金所那样还是要有个过程,难度也很大。一是要做综合性平台的P2P到底有没有跟陆金所一样的风控能力把风控做好,另外是这些平台很难有像陆金所这样能背靠平安集团,会有各种资源使用,无论是人力还是财力。”一位P2P平台人士在谈及最近多家P2P平台转型时表示。

“陆金所的核心竞争力是风控,这是我们平台化战略的基础。”陆金所方面向记者介绍,目前陆金所已经形成了一个完整的风控系统,大致有七个步骤:第一步是制定风险政策制度框架体系,所有业务必须在制度框架内运行;第二步是对每个产品进行信用评级;第三步是进行规范的信息披露;第四步是设置投后预警监控;第五步是打造覆盖全产品线、产品生命周期的风险管理系统;第六步是建立全方位的风险评价体系;第七步是确保资产与资金的精准匹配,从而确保投资者具备合格投资者的能力。

“我们一直在风险与收益之间寻找一个最佳的平衡点”,此前陆金所副总经理兼首席风险执行官杨峻表示,互联网金融最后成功与否在很大程度上取决于风控。

近期,有关陆金所融资的传闻再次流传。外媒报道称,陆金所目前正在寻求B轮融资10亿美元,并在进行IPO规划,公司估值在150亿美元到200亿美元之间。那么,相对目前市值435亿美元左右的嘉信理财,陆金所最终市值多少,按照之前的报道,或许明年将会揭晓。

上一篇:三大自贸区租赁业获央行重点支持 埃森哲: 2020年将有20%城商行被收购或破产下一篇: